Tout savoir sur le virement SCT ou SEPA Credit Transfer

Le virement SCT est devenu incontournable pour effectuer des transactions en euros dans les pays appartenant à la zone SEPA. Rapide et sécurisé, il simplifie les échanges financiers entre particuliers, professionnels et administrations.

Ce système de paiement bancaire repose sur des normes communes comme l’utilisation de l’IBAN et du BIC. Sa flexibilité en fait un outil clé pour gérer les flux de trésorerie, que ce soit pour des opérations uniques ou récurrentes.

Découvrez dans ce guide ce qu’est le virement SEPA, ses caractéristiques, ses avantages pour les entreprises et les distinctions entre les virements standards et instantanés.

Le virement SEPA Credit Transfer est un moyen de paiement bancaire permettant de transférer des fonds en euros entre deux comptes situés dans l’un des 36 pays de la zone SEPA.

Ses objectifs principaux sont d’uniformiser les paiements en euros, de faciliter les échanges financiers et de réduire les disparités entre virements nationaux et transfrontaliers.

Le virement SCT apporte de multiples bénéfices qui en font un moyen de paiement incontournable pour les particuliers et les professionnels. Il garantit des échanges rapides et sécurisés, favorisant ainsi une gestion simplifiée des transactions financières.

• Rapidité : le virement instantané permet un transfert en moins de 10 secondes, accessible 24h/24 et 7j/7. Les entreprises évitent ainsi des pénalités de retard grâce à ce type de paiement et renforcent leur relation avec leurs partenaires et fournisseurs.

• Réduction des frais liés aux transactions : grâce à une réglementation commune, les coûts sont maîtrisés, que ce soit pour des virements nationaux ou transfrontaliers, ce qui encourage les échanges commerciaux et simplifie les flux financiers.

• Atout opérationnel pour les entreprises : les références de virement et les libellés permettent un suivi précis et une meilleure réconciliation comptable. La gestion de trésorerie est améliorée, tandis que le risque d’erreurs est minimisé.

• Sécurité accrue : il repose sur des protocoles sécurisés conformes à la directive DSP2, incluant l’authentification forte du client (SCA) et des mécanismes de traçabilité.

Ce virement suit un processus structuré pour assurer des transactions rapides. Ce fonctionnement repose sur des étapes précises, adaptées aux besoins des particuliers, comme des professionnels.

Pour effectuer ce type de virement, le donneur d’ordre doit fournir à sa banque des informations essentielles :

• l’identité du bénéficiaire,
• son IBAN,
• son BIC,
• le montant à transférer,
• la date d’exécution.

Ces données garantissent l’identification précise des parties impliquées. Une fois l’ordre de mandat validé, la banque de l’émetteur transfère les fonds.

Le SCT peut être utilisé pour des paiements ponctuels ou récurrents, sans limite de montant théorique pour le virement standard. En revanche, gardez à l’esprit que le SCT instantané est plafonné à 100 000 €.

Pour les paiements réguliers, un ordre peut être programmé à une date fixe selon la périodicité souhaitée, ce qui facilite considérablement la gestion de trésorerie.

Pour recevoir un virement, il est nécessaire de communiquer ses coordonnées bancaires. Une fois les fonds transférés, ils sont crédités directement sur le compte du destinataire.

Le SCT standard est traité en un jour ouvré, en respectant les horaires de la banque émettrice. Les ordres saisis en dehors des heures ouvrées sont exécutés le jour suivant.

De son côté, l’ Instant Payment garantit un règlement instantané accessible à tout moment pour ce type de règlement.

Grâce à ce fonctionnement, la fiabilité des transactions à l’échelle européenne est garantie. Ce type de virement simplifie les transactions nationales et transfrontalières et permet aux professionnels de respecter leurs obligations comptables.

Le virement SEPA et le mandat de prélèvement SEPA diffèrent par leur initiation. Le virement est lancé par le donneur d’ordre (émetteur), qui transfère des fonds au bénéficiaire. En revanche, le mandat est initié par le créancier, avec l’autorisation préalable du débiteur, pour des opérations souvent récurrentes.

Pour émettre un virement SEPA, il faut fournir l’IBAN et le code BIC du bénéficiaire, le montant de la transaction, la date d’exécution et, si applicable, la périodicité. Des informations complémentaires, comme un libellé ou une référence (jusqu’à 140 caractères), peuvent être ajoutées pour identifier précisément le paiement.

Un virement SEPA est irrévocable une fois exécuté. Toutefois, en cas de fraude ou d’erreur, une demande de “recall” peut être faite par la banque émettrice. Cette procédure dépend de l’accord de l’établissement bancaire du bénéficiaire. La loi prévoit un délai de 13 mois pour contester une transaction comme un virement mal exécuté.