KYC : le processus de vérification d’identité clients
Processus crucial de vérification d’identité pour tout acteur soumis à la réglementation de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, le KYC assure la conformité et réduit les risques. Cependant, concilier KYC et expérience client reste un défi majeur pour les entreprises.
KYC pour Know Your Customer
Pour tout organisme financier et plus globalement pour tous les acteurs soumis à la règlementation de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme (AML et LCB-FT), le KYC est un processus nécessaire et indispensable qui permet d’identifier un client et de vérifier son identité.
À la croisée des chemins entre conformité et relation client, ce processus est le moyen de connaître et de reconnaître ses clients.
KYB pour Know Your Business
Le KYB est un processus obligatoire qui permet de vérifier l’identité, la structure juridique et la conformité des entreprises avec lesquelles vous travaillez. Il garantit que vos partenaires respectent les exigences réglementaires en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LCB-FT).
- Processus 100% digital : Une intégration rapide et fluide, entièrement en ligne, pour collecter et vérifier les documents légaux de vos partenaires via une interface à votre image.
- Conformité garantie : Automatisation des vérifications pour assurer le respect des obligations réglementaires et renforcer votre sécurité.
- Gain de temps significatif : Réduisez la charge administrative et accélérez l’onboarding de vos partenaires grâce à un système fiable et efficace.
Qui est concerné par la mise en place du KYC ?
L’article L561-2 du Code Monétaire et Financier (CMF) liste les professionnels soumis à cette obligation, notamment :
-
• Les établissements du secteur bancaire
• La Banque de France
• Les entreprises d’investissement
• Les établissements de crédit -
• Les compagnies et les courtiers en assurance
• Les institutions de prévoyance
• Les mutuelles et unions d’assurances
Quel impact en cas de non-respect du KYC ?
Au-delà du risque que l’institution financière prend avec des clients mal identifiés dont l’identité n’a pas été vérifiée, elle s’expose également à de sévères sanctions en cas de non-conformité avec la réglementation KYC, d’autant plus si l’infraction se répète.
Il est donc indispensable pour ces acteurs de systématiser cette procédure de vérification, essentielle avant d’entamer une relation d’affaires et d’effectuer les premières transactions.
Le KYC, un obstacle dans le parcours clients ?
Au-delà de l’obligation réglementaire et du moyen de protection qu’il représente en termes de gestion du risque, le KYC demeure un défi technique pour les acteurs qui doivent s’y conformer tout en préservant une expérience client la plus fluide possible. Un client gêné voire stoppé dans la progression de son parcours est potentiellement un client perdu pour une entreprise, car il réussira peut-être la même démarche chez un concurrent.
C’est pourquoi Xpollens propose une solution KYC simple, rapide et sécurisé. Développée en partenariat avec Netheos (certifié PVID), elle garantit un processus d’entrée en relation parfaitement conforme aux réglementations (eIDAS), tout en préservant une expérience client ultra fluide.
Solution intégrable par API dans vos outils existants
Le KYC est un processus qui se déroule en 5 étapes
L'identification du client
Le client fournit des données personnelles de base : nom, adresse, date de naissance, numéro de pièce d’identité. Ces informations sont cruciales pour établir une base d’identification fiable.
La collecte des documents justificatifs
Le contrôle et la validation
L'évaluation des risques et l'identification des PPE
La surveillance continue
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