Gestion de comptes de paiement professionnels et entreprises
Vous lancez une offre de paiement pour les professionnels ou vous souhaitez optimiser l’organisation financière de vos comptes, la plateforme de paiement Xpollens permet d’ouvrir des comptes de paiement adaptés aux besoins des entreprises et des professionnels, instantanément et sans contrainte de volume.
Gestion d’un compte de paiement dédié à l’entreprise : dans quels cas ?
Le compte professionnel permet :
- d’isoler les transactions de l’entreprise pour les séparer des transactions personnelles,
- d’accéder à des services complémentaires dédiés aux besoins des professionnels : gamme complète de moyens de paiement, suivi des transactions, solutions de gestion de trésorerie, etc.
L’ouverture d’un compte professionnel :
- est obligatoire avant de créer une société pour y déposer le capital social.
- n’est pas obligatoire dans le cas d’une micro-entreprise, car aucun dépôt de capital social n’est nécessaire.
Compte de paiement professionnel :
l’allié indispensable des entreprises
Dans votre offre de paiement pour vos clients entrepreneurs
Vous proposez à vos clients professionnels des comptes de paiement performants pour :
- centraliser les paiements entrants et sortants de l’entreprise,
- régler les fournisseurs,
- faciliter et fiabiliser le paiement des clients,
- suivre les transactions et être alerté en temps réel,
- optimiser la gestion de trésorerie et donc votre activité !
Dans votre quotidien
pour la gestion de votre trésorerie
Si vous gérez un grand volume de flux, si votre entreprise est organisée en business unit et/ou en filiales, l’ouverture de plusieurs comptes professionnels est une méthode efficace pour :
- suivre les dépenses de chacune des entités (départements internes, filiales),
- simplifier la gestion financière des fournisseurs,
- optimiser son cash grâce à l’automatisation des flux entre le compte central et les autres comptes.
Le virement instantané pour les règlements fournisseurs
En plus des virements standards, vos clients effectuent des virements instantanés 24h/24 et 7j/7 dans toute la zone SEPA. Notre plateforme garantit des virements effectués entre 10 et 20 secondes avec confirmation immédiate. Ce service constitue un atout majeur pour les professionnels ayant besoin de :
- gérer leur trésorerie avec précision et réactivité,
- construire et entretenir une relation de confiance avec leurs fournisseurs,
- mais aussi avec leurs clients en cas de remboursement.
Le prélèvement SEPA pour planifier les paiements clients
Pour les entreprises dont l’activité nécessite de gérer des abonnements ou des factures régulières, la fonctionnalité de prélèvement SEPA du compte professionnel permet de :
- planifier et d’automatiser les encaissements,
- gérer les mandats de prélèvement,
- suivre les statuts et s’occuper des rejets.
Des cartes de paiement adaptées aux professionnels
Avec notre programme de cartes sur mesure, vous pouvez proposer un choix complet de cartes de paiement afin de correspondre aux attentes de vos clients entrepreneurs :
- Cartes de paiement physiques et virtuelles
- Selfcare en temps réel (plafonds, opposition)
- Paiements internationaux
- Catégorisation automatique des dépenses
- Compatibilité avec les wallets mobiles Xpay (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, etc.)
Les IBAN virtuels pour une gestion optimisée des flux
Avec notre solution d’IBAN virtuels, vos clients professionnels peuvent créer et personnaliser des IBAN alternatifs rattachés à l’IBAN principal. Ils peuvent ainsi :
- catégoriser les flux entrants,
- segmenter leurs activités,
- faciliter la réconciliation,
- identifier rapidement les transactions anormales,
- masquer l’IBAN principal pour réduire les risques de fraude.
Un processus Know Your Business fluide et sécurisé
Avec notre solution d’ouverture et tenue de compte professionnel, vous bénéficiez de nos processus KYB pour l’entreprise et KYC pour le représentant légal.
En partenariat avec un expert de la vérification d’identité certifié PVID, ils vous assurent un onboarding client conforme aux réglementations, en 5 étapes fluides :
- Identification de l’entreprise
et de son représentant légal - Collecte des justificatifs et documents légaux
- Contrôle et validation
- Évaluation des risques et identification des PPE
- Surveillance continue
Comptes de paiement professionnels et entreprises : une intégration technique facilitée par nos API
Nos API vous permettent d’intégrer facilement nos services en marque blanche dans votre plateforme.
Véritables atouts, elles favorisent :
- l’interopérabilité,
- la protection des ressources,
- la confidentialité des données,
quels que soient les systèmes des différentes parties prenantes de votre environnement technologiques.
FAQ : Gestion de comptes de paiement professionnels et entreprises
Un compte professionnel est-il obligatoire à la création d’une société ou d’une entreprise ?
Oui, un compte professionnel est obligatoire, sauf pour la création d’une micro-entreprise qui ne nécessite aucun dépôt de capital social.
Dans le cas d’un micro-entrepreneur, il suffit de disposer d’un compte courant personnel.
Cependant, que ce soit dans sa banque actuelle ou dans une nouvelle banque, un compte particulier dédié est conseillé, afin de différencier facilement les transactions personnelles et professionnelles. Ce compte bancaire dédié à son activité devient obligatoire lorsque le chiffre d’affaires annuel dépasse 10 000 € deux années de suite. Il peut être ouvert dans la même banque que le compte courant personnel en effectuant simplement la demande auprès de son conseiller bancaire, ou dans une banque différente, pour éventuellement profiter d’avantages offerts aux micro-entreprises. Selon la banque, toutes les démarches peuvent s’effectuer en ligne.
En règle générale, quelles sont les conditions d’éligibilité pour ouvrir un compte professionnel ?
Les conditions à remplir pour ouvrir un compte professionnel sont les suivantes :
• Être majeur
• Résider en France
• Exercer son activité professionnelle sous l’un des statuts suivants : entrepreneur individuel ou micro-entrepreneur, EURL, SASU, SELASU, SELEURL
• Avoir un numéro SIREN
• Fournir les documents et justificatifs requis selon le statut de l’entreprise (immatriculation au RNE, Kbis de moins de 3 mois, statuts de la société, justificatif de domiciliation de l’entreprise, pièce d’identité des dirigeants et mandataires, etc.)
Plusieurs comptes professionnels sont-ils indispensables à une meilleure gestion de la trésorerie ?
Une entreprise peut avoir besoin de multiplier ses comptes : un compte principal, un compte par filiale, un compte par département, centralisés dans une banque unique ou répartis dans plusieurs. Selon les types d’activité, d’organisation et de structure bancaire, l’ouverture de plusieurs comptes professionnels peut s’avérer nécessaire pour mieux suivre les transactions d’entités différentes et nombreuses, ou pour optimiser la gestion de grands volumes de flux.
Quels sont les plafonds des cartes de paiement ?
Là encore, vous pouvez définir ce que vous voulez dans le programme d’émission de cartes de paiement de vos comptes professionnels. Paramétrer et limiter les plafonds ou laisser la main à vos clients pour qu’ils gagnent en souplesse. Cela vous permet par exemple de proposer des offres différenciées, de services basiques vers des services premium.
Quels services permettent à un client de gérer sa carte de paiement en toute autonomie ?
Que les cartes soient physiques ou virtuelles, le selfcare offre à chaque client la possibilité de :
• Définir le code PIN de la carte
• Bloquer temporairement la carte
• Faire opposition instantanément
• Modifier le plafond de la carte
• Paramétrer les paiements en ligne
Comment sont sécurisés les paiements en ligne ?
Tous les paiements en ligne sont protégés par authentification forte (3D Secure 2.0) et peuvent être validés via une application mobile.
Les IBAN virtuels, qu’est-ce que c’est et à quoi ça sert ?
Rattachés à l’IBAN du compte bancaire principal de l’entreprise, les IBAN virtuels sont des IBAN alternatifs qui permettent de catégoriser et d’identifier les flux financiers, par exemple en fonction du payeur, de la facture, du type de transaction, etc.
Au quotidien, ils s’avèrent très pratiques pour :
• reconnaître des paiements entrants sans demander au payeur de saisir une référence de virement,
• automatiser la réconciliation des flux de paiement.
Leviers d’une comptabilité plus simple et plus fiable, ils constituent une solution différenciante dans la création de votre offre de compte professionnel.
Qu’est-ce que la technologie Banking-as-a-Service de Xpollens ?
La plateforme BaaS de Xpollens vous permet d’enrichir vos offres avec des solutions de paiement professionnelles sans avoir à développer votre propre infrastructure. Nous fournissons l’ensemble des briques technologiques et réglementaires nécessaires au bon déroulement de votre projet.
Notre technologie cloud native permet de gérer la scalabilité de votre activité en s’adaptant automatiquement au volume de transactions.
Quelles sont les obligations réglementaires couvertes ?
Filiale du Groupe BPCE, Xpollens est agréée établissement de monnaie électronique.
Nos solutions couvrent l’ensemble des obligations liées aux services de paiement : KYC, LCB-FT, reporting réglementaire, conservation des données. Nous assurons une veille réglementaire continue.