Un nouveau Core Banking System pour Xpollens

Xpollens entre dans une nouvelle ère avec l’annonce de sa nouvelle plateforme technologique pour tous les flux de paiement.

Xpollens est arrivée au terme d’une évolution importante de sa plateforme technologique. Nouvelle étape majeure dans son parcours de scale-up, elle lance son nouveau Core Banking System, qui marque un enrichissement de ses capacités en matière d’embedded finance.

Les Xpollers ont préparé cette refonte durant des mois : le tout nouveau Core Banking System a été inauguré en avril 2024. Hébergé dans le cloud avec une architecture microservices, il offre de nouveaux atouts : plus simple à maintenir et à faire évoluer, et plus scalable. Il permet à la fois d’accompagner la croissance de ses clients actuels, en termes de trafic comme de use cases, et d’intégrer un parc de clients encore plus large. ETI, corporates, grands remettants, fintechs… ont ainsi une plateforme robuste et sécurisée pour répondre à leurs exigences.

Nos équipes ont conçu cette nouvelle version, fortes de l’expérience acquise avec la première version de la plateforme et des retours de nos clients. Elle va encore plus loin avec :

• Un design anticipant les évolutions futures de la plateforme, permettant d’accélérer le time-to-market de nos clients.

• Une adaptation en temps réel de notre capacité opérationnelle, grâce à l’automatisation rendue possible par le cloud et l’architecture microservices.

• Un enrichissement de l’offre existante, grâce à des API plus riches et plus cohérentes.

• Une fiabilisation accrue des processus opérationnels.

« Xpollens vise des performances inédites en matière de temps de réponse et de fiabilité. Le gain est déjà visible, avec un temps de traitement stabilisé et divisé par 3. Cela nous permet d’être très confiants sur les capacités croissantes de la plateforme. » précise Mathieu Taberlet, CTO d’Xpollens.

A cela s’ajoutent des fondamentaux solides depuis la création d’Xpollens : le soutien du Groupe BPCE, 2^e groupe bancaire en France et 1^er émetteur VISA en Europe continentale, et une équipe d’experts du paiement qui savent guider les projets de tous types d’acteurs.

L’enjeu de cette refonte était de concevoir une plateforme à l’état de l’art sur le marché du Banking-as-a-Service, dans le respect des meilleures pratiques en termes d’architecture et de technologie. « L’une de nos fiertés et d’avoir mené ce projet long terme tout en conservant notre organisation agile at scale* » ajoute Simon Roux, CPO d’Xpollens.

En complément des API, le système de communication interne entre les microservices est étendu aux clients grâce à un mécanisme de notifications (webhooks). « Concrètement, ils sont avertis en temps réel de chaque événement les concernant sur la plateforme : chaque transaction entrante ou sortante, l’état d’un KYC, la création d’un compte… Ils peuvent donc réagir en autonomie à chaque événement. » commente Mathieu Taberlet, CTO de Xpollens.

Autre élément qui change la donne : la plateforme fonctionne avec une gestion asynchrone des événements. Elle permet ainsi une plus grande fiabilité :

• Au sein de la plateforme : grâce à un système de fil d’attente qui permet d’éviter toute rupture dans la chaîne.

• Avec les clients :  ils peuvent à tout moment récupérer l’historique de leurs notifications.

Le prochain challenge suite à cette évolution, c’est de tirer parti de cette nouvelle architecture microservices pour pousser au maximum le concept de « déploiement continu ». L’idée et de permettre à chaque équipe de déployer ses services de manière autonome et sécurisée, avec des livraisons régulières. « Diminuer le time-to-market témoigne non seulement d’une excellente maîtrise de nos assets technologiques mais également de notre capacité à livrer rapidement des correctifs et des nouvelles fonctionnalités. » commente Simon Roux, CPO d’Xpollens.

Vous voulez plus de détails sur notre plateforme tech ? Rendez-vous sur notre article de blog dédié.

3,2,1… ignition!

Les équipes étaient sur le pont, et la mise en production anticipée depuis des semaines. Résultat : un succès de bout en bout ! Un grand bravo à tous les collaborateurs qui ont mené cette implémentation avec brio.

« Malgré l’ampleur de cette transformation, elle a été totalement transparente pour nos clients. Ce n’est qu’après une longue période de tests concluants que nous avons débranché l’ancienne plateforme, en toute sérénité. » ajoute Mathieu. En effet pendant un an les équipes techniques ont œuvré pour mettre en place un Y permettant d’alimenter en parallèle l’ancienne et la nouvelle plateforme. Cela a permis de valider progressivement la nouvelle architecture avec des données de production. Les équipes ont pu aussi observer en « live » les gains en performance, en traçabilité, et en monitoring : un moteur galvanisant pour tous !

Résultat :

• Aucun incident chez nos clients en production.

• Lancement réussi d’un nouveau grand client 3 semaines après la mise en production : Nirio, filiale du Groupe FDJ, pour son offre « Premio ».

• Lancement d’une nouvelle fonctionnalité très attendue, et directement mise en production chez Nirio : la gestion du multicompte.

Depuis le 29 avril, grâce à notre technologie de pointe, FDJ propose une nouvelle offre complète de paiement pour les particuliers. L’offre comprend la gestion de comptes de paiement et le multicompte, l’émission de cartes physiques et virtuelles, la gestion des virements et prélèvements, ainsi que le dépôt de cash. Disponible sur l’application mobile, cette offre repose également sur le réseau de bar-tabacs de la FDJ pour un service de proximité.

Pour en savoir plus sur ce cas client, consultez notre article dédié !

Fort de cette capacité technique, Xpollens annonce pouvoir accompagner encore plus d’entreprises qui cherchent à grandir ou se transformer, sans changer de banque. Car la force du modèle BaaS, c’est de pouvoir s’intégrer directement dans les outils des entreprises. Aucun changement de prestataire ou d’outil n’est à prévoir : les fonctionnalités intégrables par API s’ajoutent comme une surcouche par rapport à l’infrastructure existante.

Aujourd’hui intégrer du paiement est de plus en plus plébiscité, et on voit les cas d’usage se multiplier : acteurs de la comptatech ou ISV (independant software vendor) qui veulent enrichir leurs offres, plateformes et marketplaces qui veulent reverser l’argent à leurs vendeurs avec un système agile, retailers qui veulent enrichir leurs programmes de fidélité, ou simplement proposer des moyens de paiement alternatifs à la carte… de plus en plus d’entreprises y voient des opportunités d’accroissement de leur chiffre d’affaires et d’optimisation de la satisfaction client, avec des paiements instantanés et automatisables.

Mais on voit aussi émerger des besoins pour les Directions Financières et Trésorerie des corporates, qui veulent gagner du temps sur des process de traitement des factures, de paiement et de recouvrement qui sont fastidieux, encore trop souvent manuels, et avec des délais incompressibles. Intégrer des IBAN virtuels pour tracer chaque facture, des solutions de paiement instantanées et paramétrables pour des paiements de masse… sont autant de solutions qui séduisent les grandes et moyennes entreprises.

Vous voulez en savoir plus sur le potentiel du BaaS pour les Trésoriers d’entreprise ? Consultez notre Livre Blanc écrit en partenariat avec Capgemini.

Spécial bonus : on ne bascule pas de Core Banking System sans fêter ça dignement. ?

*Organisation agile dans un contexte multi-squads travaillant autour d’un même produit complexe.