Quand le prélèvement SEPA en ligne fait le bonheur du e-commerçant et de ses clients

Qu’il soit standard ou dédié aux entreprises, le prélèvement SEPA en ligne et ses déclinaisons SDD Core et SDD B2B est un mode de paiement très répandu. Vous savez déjà tout des démarches entre débiteur et créancier, de la gestion des mandats, du rôle de la banque et des délais ? En théorie ! Mais concrètement, qu’est ce que le prélèvement SEPA apporte, aux entreprises comme aux clients ? Xpollens s’est penché sur la question et vous donne les clés de sa popularité, en particulier dans le secteur de e-commerce.

Quand on pense paiement sur un site de vente en ligne, on pense souvent carte bancaire. Et à raison, car lorsqu’il s’agit d’acheter un bien de consommation ou une prestation de service de manière ponctuelle, elle est un excellent moyen de paiement, rapide, fiable et traçable.
La situation se complique lorsqu’il s’agit de payer des produits ou services facturés par abonnement. Ce fut le cas pour une célèbre plateforme de streaming musicale. Souvenir, souvenir…

Quand un client souhaitait s’abonner, il enregistrait sa carte bancaire dans son profil, et chaque mois, celle-ci était débitée du montant de l’abonnement.
Problème : lorsque elle atteignait sa date d’expiration ou son plafond d’achat sur internet, ou encore en cas d’opposition lors d’un vol ou d’une perte, le débit ne pouvait se faire et le paiement tombait en échec.

• Côté plateforme, il fallait informer le client, parfois le relancer, suspendre le service en attendant, et observer impuissant le déséquilibre de sa trésorerie.
• Côté client, c’était la grosse déception avec un message pas forcément agréable du service client, la menace d’une suspension de service ou le service en effet suspendu !

Puis le prélèvement SEPA arriva, et la simplicité fut !

Contrairement au virement standard ou au virement instantané, le prélèvement SEPA est un paiement “pull” : une fois autorisé par la signature d’un mandat, il permet à l’entreprise ou au professionnel qui fournit le bien ou la prestation d’encaisser le paiement directement depuis le compte du client.

Tout prélèvement doit être autorisé par le débiteur via la signature électronique d’un mandat de prélèvement.

Le créancier doit remettre le mandat de prélèvement à la banque du débiteur :

• minimum 5 jours ouvrés avant l’échéance pour un prélèvement unique ou un premier prélèvement,
• et 2 jours ouvrés pour un deuxième prélèvement.

Le créancier a la responsabilité de la gestion des mandats qu’il met en place pour permettre à ses débiteurs de le payer, mais il peut aussi la confier à un tiers gestionnaire de mandats.

Le paiement est encaissé dans un délai de 3 jours ouvrés.

Le prélèvement SEPA s’effectue de banque à banque et s’affranchit donc des coûts de transactions des réseaux de cartes bancaires.

L’espace de paiement SEPA (Single Euro Payments Area) couvre les pays de l’Union européenne, les pays membres de l’Espace économique européen, ainsi que le Royaume-Uni, la Suisse, Andorre, Monaco, Saint-Marin et le Vatican.

Vous l’aurez compris, le prélèvement SEPA est un moyen simple et pratique de payer puisque le client n’a plus rien à faire. Enfin presque ! Pour sécuriser les opérations à venir, il doit donner son autorisation. Pour ce faire, il lui faut signer le mandat SEPA, étape indispensable qui autorise le site e-commerce à donner les ordres de prélèvement et sa banque à effectuer les débits correspondants sur son compte bancaire.

Automatique et sûr, le prélèvement SEPA en ligne est devenu l’une des méthodes les plus populaires pour les paiements récurrents, car elle permet aux clients d’avoir l’esprit tranquille. D’autant plus qu’elle leur laisse la possibilité de demander le remboursement d’un prélèvement dans des délais assez larges :

• jusqu’à 8 semaines en cas de contestation, quel que soit le motif,
• jusqu’à 13 mois en cas d’opération non autorisée.

Lorsque les paiements récurrents doivent être encaissés à des dates prédéfinies, comme pour les abonnements, les prélèvements SEPA sont configurables une bonne fois pour toutes afin de s’effectuer automatiquement selon la périodicité voulue. Il n’est alors plus nécessaire de relancer les débiteurs ou de gérer les impayés. Les e-commerçants peuvent ainsi se consacrer à des activités plus rentables en supprimant des tâches administratives chronophage et fastidieuses.

Le prélèvement étant un paiement “pull”, donc à l’initiative du créancier, les e-commerçants sont en permanence assurés que les débiteurs paient leurs factures dans les délais exigés. Effet bénéfique non négligeable : avec des encaissements récurrents planifiés et suivis en temps réel, corrélés à une forte réduction des retards et des échecs de paiement, la gestion des flux de trésorerie devient plus facile et plus fiable. Le prélèvement contribue à la rentabilité et à la bonne santé de l’entreprise.

Comme les prélèvements SEPA s’appuient sur les coordonnées bancaires du client (numéro IBAN, code BIC sont des données obligatoires des mandats SEPA), ils s’affranchissent des contraintes typiques des paiements par carte, telles que la date d’expiration ou le plafond. Le taux d’échecs de paiement s’en trouve considérablement diminué et par conséquent le taux de désabonnement également !

Si l’échec de paiement constitue une difficulté financière et administrative pour le e-commerçant, il est aussi synonyme d’un fort désagrément pour le client. Le choix du prélèvement comme méthode d’encaissement permet de proposer un parcours d’achat plus fluide au consommateur en invisibilisant l’étape du paiement.

Avec l’utilisation des API comme celles développées par Xpollens, l’utilisateur n’a plus à quitter le site de vente en ligne. Quelques clics lui suffisent pour mettre en place le prélèvement SEPA en ligne et procéder à ses paiements, immédiat et à venir.

Vous l’aurez compris, au-delà d’un moyen de paiement à la fois automatisable et ultra fiable, le prélèvement SEPA est un excellent facteur de relations clients durables.

Pour les entreprises qui vendent en ligne à d’autres entreprises, deux types de prélèvements peuvent être mis en place : le SDD Core et le SDD B2B.

Obligatoire pour toutes les banques de la zone SEPA, et applicable à tous les payeurs, qu’ils soient des particuliers ou des professionnels, le SDD Core est le plus utilisé des types de prélèvements.

Il est exclusivement dédié aux paiements entre entreprises. S’il présente des délais d’exécution plus rapides que ceux du SDD Core et plus de sécurité avec l’impossibilité de contester un prélèvement et d’en demander le remboursement, les démarches pour le mettre en place sont aussi plus contraignantes. Les deux parties doivent en effet soumettre le mandat SEPA B2B à leurs banques respectives, si elles l’acceptent, car le prélèvement SEPA interentreprises n’est pas obligatoire au sein de l’espace de paiement SEPA.

C’est pourquoi le SDD Core reste majoritairement utilisé pour les paiements entre entreprises.

C’est le cas d’AUTODOC qui a fait le choix du prélèvement SEPA standard, avec signature électronique du mandat en ligne, afin de proposer une alternative au paiement par carte et à son authentification forte trop contraignante.